Кредиты на покупку жилья в Беларуси: что нужно знать покупателю

Виды кредитов на покупку недвижимости

• Ипотечные кредиты - это самый распространенный вид кредитования на покупку жилья. Ипотека позволяет получить кредит на длительный срок (до 20 лет) с низкой процентной ставкой. Первоначальный взнос обычно составляет 10-25% от стоимости недвижимости
• Кредиты на строительство - эти кредиты предназначены для покупки или строительства жилья. Ставка может варьироваться в зависимости от условий кредитования и срока погашения.
• Льготные кредиты - некоторые банки предлагают льготные условия для покупки жилья, такие как сниженная процентная ставка или отсутствие первоначального взноса. Эти кредиты часто предоставляются субъектам социальной поддержки или сотрудникам определенных организаций.

 

Оформление кредита - что для этого нужно? 

Оформление кредита состоит из нескольких ключевых этапов, которые необходимо выполнить для получения кредита на покупку недвижимости:

1. Выбор банка
Выберите банк, который предлагает наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования. Сравнение условий банков по кредитам поможет вам найти оптимальный вариант. Сравните процентные ставки, сроки кредитования и другие условия. Важно выбрать банк с хорошей репутацией и надежным клиентским сервисом.

2. Подготовка документов
Вам потребуется собрать необходимые документы (паспорт, справка о доходах, документы, подтверждающие собственность на недвижимость и другие документы, которые могут потребовать банк)

3. Заполнение заявки
Заполните заявку на кредит в выбранном банке. Заявка может быть заполнена онлайн или на бумажном носителе (изучите информацию на официальном сайте выбранного банка, как происходит процесс кредитования). 

4. Ознакомление с условиями кредитования
Банк обязан предоставить вам информацию об условиях кредитования на бумажном носителе или в виде электронного документа. Прочитайте все условия внимательно и убедитесь, что они вас устраивают.

5. Подписание кредитного договора
После ознакомления с условиями и подтверждения их, подпишите кредитный договор. Важно помнить, что кредитный договор является юридически обязывающим документом, поэтому его нужно читать внимательно.

6. Открытие расчетного счета
Если условиями кредитного договора предусмотрено открытие расчетного счета, банк откроет его для вас бесплатно. На этом счету будут осуществляться платежи по кредиту.

7. Получение кредита 
После подписания договора и открытия счета, банк переведет кредит на ваш расчетный счет. Теперь вы можете использовать эти средства для покупки недвижимости.

8. Погашение кредита
Платежи по кредиту осуществляются регулярно в соответствии с условиями договора. Важно своевременно выполнять платежи, чтобы избежать штрафов и пени.

 

Как выбрать, в каком банке взять кредит?  

Первым шагом на пути к выбору банка является сравнение условий кредитования. Процентные ставки, срок кредита, размер первоначального взноса и возможные комиссии – все это играет важную роль. Прежде чем принять окончательное решение, стоит тщательно изучить предложения разных банков, чтобы найти наиболее выгодное для вас.

Немаловажным фактором является репутация банка. Здесь важно учесть отзывы клиентов, оценки и рейтинги. Они помогут вам понять, насколько надежен банк и как он взаимодействует со своими клиентами. Посмотрите, как часто банк решает возникающие проблемы и насколько клиентоориентирован.

Некоторые банки предлагают дополнительные услуги, такие как консультации по финансовому планированию, помощь в оформлении документов и поддержка в случае финансовых трудностей. Эти дополнительные возможности могут стать весомым аргументом при выборе банка, так как они могут значительно упростить процесс кредитования и сделать его более комфортным для вас.

Не менее важным является удобство работы с банком. Наличие филиалов, возможность онлайн-банкинга и оперативность обработки заявок и платежей – все это делает взаимодействие с банком более удобным и приятным. Убедитесь, что выбранный вами банк предоставляет все необходимые вам сервисы.

При выборе банка не стоит забывать о стоимости его услуг. Комиссии за обработку заявок, платежи за обслуживание кредита и другие возможные расходы могут существенно повлиять на общий бюджет. Сравните стоимость услуг разных банков, чтобы выбрать наиболее экономичный вариант.

Одним из важных аспектов является время, которое займет оформление кредита. Некоторые банки могут предложить быстрые сроки оформления, что особенно актуально, если вам нужно срочно решить вопрос с покупкой недвижимости.

Примеры банков, где вы можете взять кредит на покупку недвижимости в Беларуси: 

Важно! Рассматриваемые банки имеют несколько видов кредитов, которые отличаются своими условиями. Для сравнения были выбраны наиболее общие виды кредитования. Данные актуальны на 27.01.2025 

Банк	Название кредита	Ставка	Макс. сумма	Срок
Беларусбанк	«Ипотека Экспресс» на приобретение жилого помещения	от 12,5%	до 100% стоимости жилья	до 20 лет
Белинвестбанк	Кредит на недвижимость	17,71%	до 90% стоимости жилья	от 10 до 20 лет
Приорбанк	“Дружная семья”	от 16%	до 600 000 BYN	до 20 лет

 

Как повысить шансы на одобрение кредита? 

• Снизьте долговую нагрузку

Постарайтесь сократить количество активных кредитов и задолженностей до минимума. Высокая долговая нагрузка снижает ваши шансы на получение нового кредита, так как банки оценивают вашу способность справляться с текущими обязательствами. Рекомендуется, чтобы общая сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не превышала 30-40% от вашего ежемесячного дохода.

• Предоставьте залог или поручителя

Наличие залога или поручителя существенно повышает ваши шансы на получение кредита. Например, если вы предоставите в залог свою квартиру или автомобиль, банк будет более уверен в возврате кредита, что может привести к более выгодным условиям кредитования, включая снижение процентной ставки.

• Улучшите свою кредитную историю

Кредитная история играет ключевую роль в процессе одобрения кредита. Регулярные и своевременные платежи по существующим кредитам улучшают вашу кредитную историю. Если у вас есть задолженности или просроченные платежи, постарайтесь их погасить. Проверьте свою кредитную историю в Национальном Банке Республики Беларусь и убедитесь, что все данные актуальны и верны.

• Не оформляйте несколько заявок на разные типы кредитов

Подача заявок на несколько разных кредитов одновременно может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Лучше сосредоточиться на одной заявке и предоставить полную и честную информацию. Банк может расценить множество заявок как признак финансовых трудностей или нестабильности.

• Честно заполняйте заявку на кредит

Предоставление полной и достоверной информации о своем доходе, расходах, задолженностях и финансовом положении имеет огромное значение. Недостоверные данные могут привести к отказу в предоставлении кредита или даже юридическим последствиям.

 

Если вы хотите купить недвижимость в кредит, вы можете Посмотреть свежие объявления квартир, домов и другой недвижимости или Бесплатно опубликовать заявку на покупку жилья на Hommits 

Если вы хотите рассчитать кредит на покупку понравившегося вам жилья на Hommits, воспользуйтесь калькулятором кредита онлайн, представленным в объявлении. Введите сумму первого взноса, чтобы узнать ежемесячные платежи и общую сумму выплат в зависимости от процентной ставки и срока кредита. Калькулятор кредита на покупку жилья обеспечит быстрый и удобный расчет, дающий вам точное понимание ваших финансовых обязательств. Попробуйте! Выберите объявление и нажмите на иконку “калькулятор”. 

Команда Hommits желает Вам успешных сделок!